주택을 구매하기 위해서는 많은 자금이 필요합니다. 대다수의 사람들은 은행이나 금융기관으로부터 주택담보대출을 이용하여 부족한 자금을 충당합니다. 주택담보대출은 일반적으로 다른 대출상품보다 낮은 이자율과 긴 상환 기간을 제공하는 경우가 많습니다.
오늘은 디딤돌 대출 신청 자격, 한도, 신청 서류와 장·단점에 대해 알아보겠습니다.
최근 부동산 시장에서는 ‘내 집 마련’이라는 단어가 사라지고 있다고 합니다. 내 집 마련 대신 전셋집이라도 구하자는 분위기가 형성되고 있어서라고 하는데요. 전셋값 폭등과 집값 상승 등으로 인해 서민들의 주거비 부담이 커지고 있지만 정부의 정책은 여전히 무주택자들을 위한 지원보다는 다주택자 중심의 규제 강화에만 초점이 맞춰져 있기 때문입니다.
이에 따라 최근 주택시장에선 실수요자들이 자금조달계획서 제출 의무화 대상인 투기과열지구·조정대상지역(이하 조정대상지역) 아파트 구입 시 적용되는 담보대출 한도 축소 규정을 피하기 위해 9억 원 이하 중저가 주택 거래 비중이 늘어나고 있다는 분석이 나오고 있습니다.
하지만 이러한 현상은 오히려 갭투자나 임대차계약 만료 후 집주인이 보증금을 돌려주지 못하는 역전세난 발생 우려를 높이고 있으며, 특히 일부 지역에서의 경우 매매가격 대비 전세가격 비율이 80% 이상 치솟아 깡통전세 위험성도 높아지고 있다는데요.
‘깡통전세’는 보증금 전액을 돌려주지 않는 규제 전 전세인 것입니다. 쉽게 말해 원래 전세계약에서 월세를 납부할 때 선납금인 보증금을 내야 하는데, 이 보증금을 원래 계약기간 끝날 때 아파트와 건물의 상태 등을 체크해 돌려주는 것이 일반적입니다.
그러나 깡통전세는 보증금 전액을 돌려주지 않고 일정비율을 제외한 나머지를 돌려줍니다. 이는 선납금으로 지불한 금액을 전부 잃는 것과 같은 효과를 가져오며, 이를 통해 매물을 더 빨리 유출하여 규제를 피해 가는 것으로 알려져 있습니다. 이러한 깡통전세에는 법적인 문제와 공동주택의 필요한 공간을 점유해 생기는 문제 등이 있어 부당하다는 의견도 있습니다.
그렇다면 현재 상황에서 어떻게 해야 할까요?
투자가 아닌 거주의 목적으로 자신의 주택 한 채는 있어야 하는 게 아닌가 하는 게 제 생각입니다. 집 한 채를 사려면 수십 년을 쓰지 않고 모아야 하는데, 그렇게 하기에는 쉽지 않습니다.
디딤돌 대출이란?
디딤돌 대출은 국민주택기금을 재원으로 하여 부부합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초구입자는 7천만 원 이하)의 무주택 세대주가 5억 원 이하의 주택을 구입할 때 최대 4억 원까지 빌려주는 상품입니다.
금리는 연 1.85~2.40%이며, 만 19세 미만의 자녀를 3명 이상 둔 다자녀 가구 또는 신혼부부 및 2자녀 가구는 각각 0.5% p씩 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 청약저축 장기가입자이거나 국토교통부 부동산 전자계약시스템을 활용해 주택매매계약을 체결한 경우에도 각 0.1% p씩 금리우대를 받을 수 있습니다.
신청 자격
① 연간급여액이 전년도 근로소득원천징수영수증상의 총 급여액기준으로 7000만 원 이하인 근로자 및 자영업자로서 생애최초로 주택을 구입하는 자
② 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 자
③ 혼인 중인 자로서 혼인기간이 5년 이내인 자
④ 결혼예정자와 배우자 예정자로 구성될 가구로서 결혼예정일로부터 3개월 이내에 혼인사실을 증명할 수 있는 자
⑤ 국토교통부 장관이 정하는 소득 및 자산기준을 충족하는 자
신청 자격이 되는지는 주택도시기금의 주택구자금계산마법사를 이용하면 1분 만에 확인이 가능하니, 아래 링크를 클릭해 보세요.
(주택도시기금 바로 가기)
대출 한도와 상환방법
디딤돌 대출 한도는 대출신청자가 구입할 주택의 매매가격 또는 감정가격의 80%를 한도로 합니다. 대출한도는 최대 4억 원 이내(LTV 70%, DTI 60% 이내)까지 가능합니다.
상환방법은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식 분할상환 세 가지 방식이 있습니다. 우선 원리금균등분할상환은 대출원금과 이자를 합한 금액을 대출기간으로 균등하게 나누어 매월 일정금액을 상환하는 방식입니다.
원금균등분할상환은 대출원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 매월 일정금액을 상환하는 방식이고, 체증식 분할상환은 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 원금과 이자가 늘어나는 방식입니다.
필요 서류
1. 개인정보제공동의서
2. 주민등록등본 또는 인터넷등본
3. 소득증빙서류
① 근로소득자: 원천징수영수증, 재직증명서, 근로계약서 등
② 자영업자: 사업자등록증, 법인인감증명서, 세금계산서 등
4. 자산증빙서류 - 통장거래내역증명서, 부동산등기부 등
5. 구입자 및 동거인증명서 위의 서류와 함께 신청 시 필요한 추가 서류가 있을 수 있으니, 자세한 내용은 국민주택기금 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
마치며
지금까지 디딤돌 대출과 신청 자격과 한도, 필요서류 등에 대해 알아보았습니다. 디딤돌 대출은 꿈에 그리던 주택을 소유하기 위한 소중한 지원 수단입니다. 하지만 대출의 상환은 잘 계획하고 관리되어야 합니다. 이글로 인해 행복한 주거 환경과 미래를 만들어 가는 데 기여하길 바라며 이번 글을 마칩니다.